Freedom24 attire les investisseurs qui veulent accéder à un large choix d’actifs depuis un seul compte, avec des actions, des ETF, des obligations et des produits dérivés. Notre avis est nuancé : le courtier présente de vrais arguments de sérieux, notamment sa régulation européenne et l’ampleur de son univers d’investissement, mais il ne convient pas à tous les profils, surtout aux épargnants français qui cherchent un PEA ou une tarification très simple.
Avant d’ouvrir un compte, le bon réflexe consiste donc à regarder le cadre réglementaire, les frais réellement payés, les actifs disponibles, les limites pratiques et les retours clients. C’est sur ces points que Freedom24 doit être évalué.
Notre avis sur Freedom24 en bref
Freedom24 est un courtier en ligne international intéressant pour les investisseurs qui veulent diversifier leur portefeuille hors des circuits bancaires traditionnels. Son principal atout est l’accès à un univers très large : actions, ETF, obligations, futures et options, avec plusieurs places boursières internationales disponibles. Pour un investisseur déjà à l’aise avec le compte-titres ordinaire, l’offre est solide.
En revanche, Freedom24 n’est pas le courtier le plus évident pour un débutant absolu. La grille tarifaire demande de l’attention, certains frais annexes peuvent peser, et l’absence de PEA limite son intérêt pour les résidents français qui veulent optimiser fiscalement leurs investissements européens. Le courtier s’adresse donc davantage à un investisseur autonome qu’à une personne qui cherche une solution patrimoniale clé en main.
| Point analysé | Avis pratique |
|---|---|
| Fiabilité | Courtier régulé en Europe par la CySEC et soumis au cadre MiFID II |
| Frais | Compétitifs sur certains ordres, mais frais de retrait de 7 € et carte à 2 % à surveiller |
| Produits disponibles | Très large choix : actions, ETF, obligations, options et futures |
| PEA | Non disponible, utilisation via compte-titres ordinaire |
| Profil adapté | Investisseur intermédiaire ou avancé, orienté marchés internationaux |
Fiabilité : Freedom24 est-il un courtier sérieux ?
Un acteur régulé, pas une plateforme anonyme
Freedom24 est la marque utilisée par Freedom Finance Europe, filiale européenne d’un groupe créé en 2008. La filiale européenne existe depuis 2013. Le courtier est régulé par la CySEC à Chypre et opère dans le cadre de la réglementation européenne MiFID II, ce qui impose des règles de conduite, de transparence et de séparation des avoirs des clients.
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Autre élément de réassurance : la société mère, Freedom Holding Corp, est cotée au Nasdaq. Cette cotation n’élimine évidemment pas le risque lié à l’investissement en bourse, mais elle implique un niveau de publication financière et de contrôle supérieur à celui d’un acteur non coté et peu identifiable. Des chiffres circulent également sur l’ampleur du groupe, avec plus de 8 milliards de dollars de valorisation et plusieurs centaines de milliers de clients selon les périmètres retenus.
Protection des fonds : ce qu’il faut comprendre
Freedom24 mentionne une garantie de compensation investisseur pouvant aller jusqu’à 20 100 € maximum. Il ne faut pas confondre cette protection avec une garantie contre les pertes de marché. Si vous achetez une action qui baisse de 30 %, aucun mécanisme ne compense cette perte. La garantie concerne plutôt certains cas de défaillance du prestataire, dans les limites prévues.
La vraie question n’est donc pas seulement “est-ce fiable ?”, mais “quel est le verrou de sécurité de mon propre dispositif ?”. Un investisseur prudent ne dépend pas d’un seul courtier pour toute son épargne financière. Il peut utiliser Freedom24 pour accéder à des marchés internationaux, tout en conservant une partie de ses placements chez un autre intermédiaire, par exemple un PEA ou une assurance-vie ailleurs. Cette logique de diversification des courtiers réduit le risque opérationnel : identifiants, fiscalité, accès aux fonds, devise, service client et conservation des titres ne reposent pas tous sur la même porte d’entrée.
Frais Freedom24 : les coûts à regarder avant de déposer de l’argent
Les frais visibles : courtage, ouverture et tenue de compte
Les éléments tarifaires les plus rassurants concernent l’absence de plusieurs frais courants : 0 € de frais d’ouverture, 0 € de frais de garde, 0 € de frais de tenue de compte, 0 € de frais d’inactivité et 0 € de frais de clôture. C’est un bon point, surtout face à certaines banques traditionnelles où les frais fixes peuvent rogner la performance des petits portefeuilles.
Freedom24 propose deux plans tarifaires souvent mentionnés : Smart et Prime. Selon le plan, la tarification peut combiner un coût par action et un fixe par ordre exécuté. Des exemples de grille font apparaître 0,02 € ou 0,02 $ par action avec 2 € fixes par ordre, ou encore 0,012 € ou 0,012 $ par action avec 1,2 € fixe par ordre sur une formule plus avantageuse. Cela peut être compétitif pour certains ordres, mais moins lisible qu’un courtier à prix forfaitaire unique.
Les frais annexes qui changent vraiment l’expérience
Les frais de retrait de 7 € sont l’un des points les plus critiqués. Pris isolément, 7 € ne semblent pas dramatiques. Mais pour un investisseur qui retire souvent de petits montants, le coût devient vite disproportionné. Un retrait de 100 € coûte déjà l’équivalent de 7 % du montant retiré. À l’inverse, sur un retrait de 5 000 €, l’impact devient marginal.
L’alimentation par carte peut également coûter 2 %. C’est pratique, mais cher si vous versez régulièrement. Pour 1 000 € déposés par carte, 20 € partent immédiatement en frais. Dans une logique d’investissement long terme, mieux vaut privilégier les moyens d’alimentation moins coûteux lorsque c’est possible.
| Situation | Impact à surveiller | Bon réflexe |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | 0 € de frais mentionnés | Vérifier les conditions à jour avant validation |
| Ordre de bourse | Coût variable selon plan et taille de l’ordre | Comparer le prix final, pas seulement le taux affiché |
| Retrait | 7 € par virement sortant | Regrouper les retraits plutôt que multiplier les petites sorties |
| Dépôt par carte | 2 % de frais | Éviter ce mode pour les gros versements |
Produits disponibles : une offre large, mais pas de PEA
Actions, ETF, obligations et dérivés
Le grand point fort de Freedom24 est son univers d’investissement. Le courtier met en avant l’accès à plus d’1 million d’instruments financiers, dont environ 40 000 actions, 3 000 à 3 600 ETF selon les périmètres, 147 000 obligations, 500 contrats à terme et 800 000 options listées. Cette profondeur intéresse surtout les investisseurs qui veulent sortir des seuls grands ETF européens ou des actions françaises les plus connues.
Les marchés accessibles incluent plusieurs bourses internationales, avec des actions européennes et américaines, des obligations d’entreprises, des obligations souveraines, des obligations municipales et des produits dérivés. Les options et futures doivent toutefois être réservés aux profils expérimentés : ce sont des instruments complexes, parfois à effet de levier, qui peuvent amplifier les pertes.
L’absence de PEA : un vrai point faible pour les Français
Pour un investisseur français, Freedom24 fonctionne via un compte-titres ordinaire. Il n’est pas possible d’y ouvrir un PEA. Cette limite est importante, car le PEA reste une enveloppe fiscale très recherchée pour investir en actions européennes dans un cadre avantageux après la durée de détention requise.
Concrètement, Freedom24 peut avoir du sens en complément d’un PEA déjà ouvert ailleurs. Par exemple, un investisseur peut conserver ses ETF éligibles au PEA chez un courtier français, puis utiliser Freedom24 pour accéder à des titres américains, des obligations ou des instruments non disponibles dans son enveloppe principale. En revanche, si votre priorité est de commencer simplement avec des ETF éligibles au PEA, ce n’est probablement pas le meilleur premier choix.
Avis clients et expérience utilisateur : que disent les retours ?
Les avis clients sur Freedom24 sont globalement partagés mais plutôt corrects sur les plateformes d’évaluation visibles, avec une note Trustpilot mentionnée de 3,8/5. Les commentaires positifs soulignent souvent la richesse de l’offre, l’accès aux marchés internationaux et la possibilité de centraliser plusieurs types d’actifs sur une même plateforme.
Les critiques reviennent généralement sur trois sujets : les frais de retrait, la compréhension de la tarification et la prise en main de la plateforme. Cela correspond assez bien au positionnement du courtier : Freedom24 n’est pas une application minimaliste pensée uniquement pour acheter deux ETF chaque mois. C’est une plateforme de trading et d’investissement plus large, donc plus dense.
L’interface Tradernet, utilisée par le courtier, peut convenir à un investisseur qui aime consulter des données de marché, passer des ordres variés et suivre plusieurs lignes. Pour un débutant, cette richesse peut donner une impression de complexité. Avant de transférer une somme importante, il est préférable de tester l’ergonomie, de passer un petit ordre si nécessaire, puis de vérifier le relevé de frais obtenu.
Pour quel profil Freedom24 est-il pertinent ?
Les profils pour lesquels l’offre est intéressante
Freedom24 peut être pertinent pour un investisseur intermédiaire qui possède déjà les bases : fonctionnement d’un compte-titres, fiscalité des plus-values, risque de change, différence entre action, ETF, obligation et produit dérivé. Il peut aussi séduire ceux qui veulent accéder à des obligations ou à des marchés étrangers plus difficilement disponibles chez certains courtiers grand public.
Le courtier devient également plus intéressant si vous passez des ordres d’un montant significatif plutôt que de très petits achats dispersés. À partir de quelques milliers d’euros par ordre, certains frais fixes pèsent moins lourd dans le coût total. C’est pour cela que l’on voit parfois évoquer un seuil de pertinence autour de 5 000 € selon les usages et les comparaisons tarifaires.
Les profils qui devraient comparer avant d’ouvrir
Si vous débutez avec 50 € ou 100 € par mois, si vous voulez exclusivement un PEA, ou si vous comptez retirer fréquemment de petites sommes, Freedom24 risque de ne pas être le plus adapté. Dans ce cas, un courtier français orienté PEA ou une banque en ligne simple peut être plus cohérent, même si l’univers d’investissement est moins vaste.
Notre avis final sur Freedom24 est donc favorable, mais conditionnel. Le courtier est crédible, régulé et riche en instruments financiers. Ses limites sont surtout pratiques : absence de PEA, frais annexes à anticiper, plateforme plus technique que certaines applications grand public. Pour un investisseur autonome qui cherche une ouverture internationale, il mérite d’être comparé sérieusement. Pour un épargnant débutant focalisé sur la simplicité et la fiscalité française, mieux vaut commencer ailleurs ou l’utiliser seulement en complément.
