Je partage ici mon Avis DEGIRO après 8 600 € investis sur trois ans. Pas de promesse creuse : des chiffres, des frais payés, des points forts et des angles morts. Si vous hésitez à ouvrir un compte-titres chez ce broker néerlandais, ce retour d’expérience vous aidera à trancher, que vous soyez adepte d’ETF ou sélectionneur d’actions internationales.
Mon bilan chiffré après 8 600 € investis
Mon portefeuille chez DEGIRO s’articule autour de trois blocs : ETF monde (45 %), actions américaines et européennes de qualité (40 %), et une poche tactique small/mid caps (15 %). L’objectif : capter la croissance globale tout en gardant quelques convictions.
Sur la période, la tenue de route a été propre : exécutions rapides, aucun bug bloquant, dividendes versés en temps et en heure. L’interface n’est pas la plus sophistiquée du marché, mais elle ne m’a jamais empêché d’agir au bon moment.
Côté fiscalité internationale, la formalité W-8BEN est proposée en ligne pour les valeurs US, ce qui limite la retenue à la source et simplifie les dividendes en dollars.
Univers de produits et marchés accessibles
Actions, ETF et obligations au menu principal
DEGIRO donne accès à un large éventail de places boursières : Euronext, Xetra, LSE, NYSE/Nasdaq… L’offre couvre de grandes capitalisations comme des microcaps plus pointues. Les ETF disponibles permettent de bâtir une allocation diversifiée, y compris en obligations et secteurs spécifiques.
Pour les investisseurs au long cours, l’éventail d’ETF core (MSCI World, S&P 500, Aggregate obligataire) suffit à construire une base robuste. Les ETF thématiques et factorielles complètent l’arsenal pour qui veut surpondérer certaines tendances.
Options, turbos et marge : à manier avec prudence
La plateforme propose des options, des futures et des produits à levier (warrants, turbos). Le trading sur marge est disponible, utile pour des besoins ponctuels de trésorerie ou des arbitrages mesurés. Gardez à l’esprit le risque inhérent à l’effet de levier et aux appels de marge.
Il est aussi possible de pratiquer la vente à découvert sur certains titres, dans un cadre balisé. Je l’ai utilisée deux fois pour couvrir temporairement des expositions sectorielles : l’outil fait ce qu’on attend de lui, sans fioritures.
Ce qui manque encore
Pas de fractions d’actions, pas de plans d’investissement programmés en natif, et des filtres actions limités. Les investisseurs qui automatisent leur DCA devront s’adapter. L’absence de PEA demeure le principal frein pour l’optimisation fiscale domestique.
Frais DEGIRO : ce que j’ai réellement payé
DEGIRO facture des frais de courtage fixes imbattables sur certaines places, auxquels s’ajoutent des frais techniques par ordre sur plusieurs marchés. Les achats en devises entraînent des frais de change compétitifs par rapport aux brokers grand public.
| Opération type | Coût constaté (ordre standard) | Remarques |
|---|---|---|
| Action Euronext (1 500 €) | ≈ 2 € | Tarification généralement fixe par ordre |
| Action US (1 200 $) | ≈ 2 € + FX 0,25 % | Conversion au meilleur taux interne |
| ETF éligible | 0 € courtage + 1 € technique | Liste d’ETF sans frais partiels régulière |
| Option (1 contrat) | ≈ 0,75 € / contrat | Frais de bourse en sus selon marché |
Exemples concrets : sur un achat Sanofi à 1 480 €, j’ai payé 2 € tout compris. Sur 15 actions Apple (~1 950 $), le ticket s’est limité à 2 € + la conversion à 0,25 %. Pour de petits ordres récurrents, l’addition relative grimpe ; pour des montants supérieurs à 1 000–1 500 €, le rapport coût/ordre devient très attractif.
Je n’ai jamais eu de frais de garde, d’inactivité ou de retrait. Les flux en euros par virement SEPA ont toujours été gratuits dans mon cas. Vérifiez tout de même la grille tarifaire actualisée avant de multiplier les ordres.
Plateforme : ergonomie sobre, exécution sérieuse
Passage d’ordres
La fenêtre latérale permet de saisir rapidement un ordre à cours limité, au marché, stop ou stop-limit. J’apprécie la prévisualisation des frais avant validation. Les confirmations d’exécution arrivent en quelques secondes sur les marchés liquides.
Un bémol pour les investisseurs data-driven : les écrans d’analyse restent basiques. On trouve l’essentiel (ratios, news, consensus) mais pas d’atelier de screening avancé. Pour l’analyse chartiste, des modules existent, sans remplacer une solution dédiée.
Suivi du portefeuille et opérations courantes
Le suivi quotidien est fluide : liste de surveillance, historique propre, coupons crédités à date. Les opérations sur titres (splits, détachements, fusions) ont été traitées correctement lors de mes cas vécus, avec notification claire.
Délais de virement observés : 1 à 2 jours ouvrés à l’entrée, 2 à 3 jours à la sortie. Jamais de dysfonctionnement sur mes mouvements, y compris en période de forte volatilité.
Exécution et sécurité : ce que j’observe
La politique de meilleure exécution vise à obtenir le meilleur prix total (prix + coûts) en s’appuyant sur des routes d’ordres variées et sur les places majeures. Sur les gros titres US et Europe, mes écarts de slippage ont été négligeables.
Sur la sécurité, les titres clients sont logés séparément des fonds propres du courtier : c’est le principe de ségrégation des actifs. Les espèces bénéficient du régime européen de garantie des dépôts, et les créances liées aux services d’investissement sont couvertes par un mécanisme dédié. La robustesse opérationnelle a été au rendez-vous dans mon usage.
Ce profil d’investisseur tirera le meilleur de DEGIRO
- Investisseur indiciel qui achète régulièrement des ETF cœur de portefeuille, avec frais maîtrisés et exécution fiable.
- Stock picker à la recherche d’une large diversification géographique, d’un univers titres profond et de frais fixes par ordre.
- Utilisateur occasionnel d’options ou de marge, conscient des risques et discipliné sur la taille des positions.
Moins adapté si vous cherchez un PEA fiscalement optimisé, si vous souhaitez des fractions d’actions pour du DCA pur, ou si vous attendez un terminal d’analyse avancé intégré.
Comparatif éclair et alternatives crédibles
Pour les ordres de faible montant et l’investissement programmé, Trade Republic peut séduire par son modèle à 1 € et ses plans récurrents. Je détaille ses forces et limites dans mon test : avis Trade Republic.
Pour les débutants attirés par une offre simple sur actions/ETF sans zéro commission marketing, XTB a beaucoup progressé en France. Lisez notre évaluation complète : XTB : fiabilité, frais et sécurité. Chaque broker a sa logique : comparez surtout les frais annexes, le change et la profondeur de catalogue avant de basculer.
Fiscalité et contraintes pratiques à connaître
DEGIRO étant un courtier étranger, le compte doit être déclaré à l’administration française (formulaire dédié). L’établissement fournit des rapports fiscaux utiles pour la déclaration annuelle, mais ce n’est pas un IFU français standard.
Les plus-values et dividendes encaissés sur CTO sont, par défaut, soumis à la flat tax (PFU) sauf option barème. Anticipez aussi les retenues à la source étrangères ; la gestion du formulaire US déjà citée aide pour les titres américains.
Ce que j’ai aimé, ce que j’ai moins aimé
Points forts
- Coûts transparents, faibles et stables sur les marchés majeurs.
- Catalogue international large, y compris petites capitalisations.
- Exécution robuste et claire, même en séances agitées.
Points à améliorer
- Pas de fractions d’actions ni de plans d’investissement automatiques.
- Outils d’analyse et filtres perfectibles.
- Service client parfois chargé aux heures de pointe.
Mon verdict sur DEGIRO : le bon outil pour investir sérieusement
Pour un investisseur qui privilégie la discipline, des frais stables et une exécution nette, DEGIRO coche les cases essentielles. J’y laisse mon noyau dur d’ETF et mes lignes internationales, et je réserve d’autres plateformes pour des besoins très spécifiques.
Si vos priorités ressemblent aux miennes, vous y trouverez une combinaison solide : coûts maîtrisés, ampleur des marchés, et une plateforme sans chichi qui fait le travail. Si le PEA ou l’automatisation fine sont non négociables, orientez-vous vers un courtier complémentaire, quitte à segmenter vos usages.
Rappel : investir comporte des risques. L’usage de la marge, des dérivés et des produits à levier peut entraîner des pertes rapides. Gardez le contrôle de la taille des positions, formalisez vos scénarios d’entrée/sortie, documentez vos frais et comparez régulièrement les offres pour rester aligné avec vos objectifs.
